1. 研究目的与意义
| 1.现实意义：当今世界正处于百年未有之大变局，在新冠疫情的影响之下，各行各业或多或少都受到了影响，对于很多想要创业的人来说，这既是机遇也是挑战。无论是发达国家还是发展中国家，创业都在促进经济增长的过程起着重要作用。创新是国家发展的第一动力，创业创新就是促进国家经济发展的重要途径。自改革开放以来，我国经济迅速发展，但就业形势依旧严峻，国务院出台相关政策支持大学生创业，家庭创业，但我国整体的创业意愿依旧很弱。根据以往研究，影响我国创业最主要的因素还是创业资金问题，而作为缓解流动性约束工具的信用卡，在一定程度上可以解决家庭创业的资金的问题，对促进家庭创业具有十分有重要的现实意义。 2.理论意义：国内对于影响家庭创业的影响因素已有很多的研究，多数研究都指出对家庭创业影响最大的还是创业资金问题，但是由于不同地区，不同创业者情况不同，不同金融机构的营销方式不同，解决创业资金问题的方式不同，学术界早期都是针对各大金融机构贷款给创业者进行研究。近些年，随着新型支付方式的发展，国内也有很多针对第三方支付对家庭创业的影响的作用机制的研究，但作为最早凭借信用成为支付工具的信用卡对家庭创业的影响的研究少之又少，有待研究。国外信用卡盛行，运用也比较广泛，所以对于信用卡作为家庭创业的融资渠道之一的影响研究较多，在存在种族歧视地区， 对黑人企业家的影响更大，而我国是否存在类似的问题还有待研究。因此，学术界对于信用卡与家庭创业的关系的研究仍处于完善和发展阶段。本文采用CHFS（2017）调查数据研究信用卡与家庭创业的关系具有理论意义。 |
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
家庭创业的中最主要的是融资渠道问题，而作为缓解流动性约束工具的信用卡，是解决这一问题的重要方法，如何使得信用卡成为促进家庭创业的有力工具是本文研究的重点。因此，本文从经济学角度出发，以创业者的信用为切入点，分别以不同年龄结构，家庭结构等的创业者为研究对象，建立创业者信用卡使用情况与是否创业的回归模型，研究创业者的信用高低与创业情况的关系，解释不同信用状况下对家庭创业的影响差异，同时，给出如何促进利用信用卡进行创业。
拟解决的关键问题：
3. 国内外研究现状
无论是发达中国家还是发展中国家，创业都在促进经济增长的过程起着重要作用。对于处于转型经济背景下的中国，民营企业更是主要推动力，企业家创业对推动经济增长十分重要[1]。尽管在全球创业观察的60多个国家和地区中，中国创业排名位居第2，但我国整体的创业动机仍然较弱[2]。创业融资渠道有很多，现有文献论述中有代表新型支付方式的第三方支付、代表民间资本的社会网络）和社区金融以及人力资本等文献都表明上述融资渠道一定程度上都会增加家庭创业的概率。而作为消费金融中必不可少信用卡能否促进创业呢？
一、国内研究现状
从影响家庭创业的内在因素看，家庭成员的受教育程度对创业有着正面的影响，这也是企业创立并取得竞争优势的关键[3]。一个人的受教育程度越高，知识面就越广，理解能力也就越强，可以更好的接收到市场上的金融信息，可以发现更多的创业机会，拥有更强的创业能力，在创业中获取优势。而一个人的受教育程度也是衡量人力资本的重要指标[4]。从影响家庭创业的外在因素看，对每个家庭而言，社会网络是社会资本的核心内容。社会网络可以起到共享信息、分担风险、平滑消费、减少机会主义以及改善集体决策等作用[5]。农村社区金融机构具有人缘、地缘优势和信息优势，能有效降低信贷交易中的信息不对称，从而缓解社区家庭融资约束，提高家庭创业水平[6]。敖堃（2016）研究指出流动性约束（同信贷约束）将阻碍家庭创业，对家庭收入具有负作用[7]。翁辰(2016）指出信贷约束是指信贷需求方获得借款额为零或小于申请额的状况。尹志超等（2019）研究表述移动支付可以通过降低成本，缓解信贷约束，从而提高创业概率。据中国家庭金融调查（CHFS）2017年的数据统计得知，中国城镇家庭信用卡持有率从2000年至2017年一直处于增长的状态，并且增长速度很快。在信用卡持有率迅速上升的现在，信用卡作为缓解流动性约束的工具，除了可以满足人们基本的消费需求以外，还会在一定程度上影响家庭投资[8]。随着信用卡的发展，办卡越来越简捷、方便，但对于商业银行来说承担的风险却越来越大[9]，自2008年以来中国信用卡违约率逐年增加，近几年随着征信系统的完善，违约率的增速有所减缓，但整体依旧处于上升的状态。而当年的社会经济的好与坏会对信用卡的违约有直接影响[10]。而在现有的文献研究中学者们主要关注的是信用卡风险管控和未来营销策略等问题，对于信用卡能否促进创业，银行是否能开拓新的业务促使信用卡用到创业中去还是缺乏研究。
4. 计划与进度安排
研究计划：
1、2022.07.01至2022.11.01 确定选题，检索阅读国内外相关文献，撰写文献综述；
2、2022.11.02至2022.12.11 确定研究方案，撰写开题报告；
5. 参考文献
[1] 胡金焱,张博.社会网络、民间融资与家庭创业——基于中国城乡差异的实证分析[J].金融研究,2014(10):148-163.
[2]尹志超,宋全云,吴雨,彭嫦燕.金融知识、创业决策和创业动机[J].管理世界,2015(01):87-98.
[3] 张敬业. 人力资本、社会网络与农村家庭创业行为[D].湘潭大学,2019.
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